As infraestruturas centrais (CI) t锚m um papel cr铆tico a desempenhar neste ambiente e, portanto, precisam ser resilientes, escal谩veis e confi谩veis. O esfor莽o de moderniza莽茫o destas infraestruturas 茅 um desafio significativo, que se torna ainda mais complicado pelo fato de terem de se adaptar a este novo ambiente em tempo real.
Tive a oportunidade de obter insights sobre esse assunto com Rodolphe Meyer, Diretor de Marketing e Desenvolvimento da STET, e George Evers, vice-presidente s锚nior do Grupo de Solu莽玫es para Clientes da . Discutimos as necessidades cr铆ticas que as infraestruturas centrais devem atender ao construir as bases de um mundo em tempo real, incluindo a necessidade de uma estrutura regulat贸ria robusta, interoperabilidade e ado莽茫o de uma abordagem iterativa.
A necessidade de uma estrutura regulat贸ria forte
Um dos principais impulsionadores que ajuda a orientar o desenvolvimento de CI 茅 uma estrutura regulat贸ria forte. No entanto, existe o receio de que as empresas possam investir e n茫o cumprir recomenda莽玫es ou iniciativas, por exemplo, se n茫o for obrigat贸rio. O que voc锚 acha que as empresas devem fazer para estar alinhadas com o regulador?
George: Acho que obedecer ao regulador 茅 o ponto de partida; atendendo aos requisitos, mas tamb茅m pensando em inova莽茫o e moderniza莽茫o do sistema de pagamentos para agregar mais do que o regulador est谩 pedindo. O regulador define o m铆nimo para o que precisa acontecer no sistema de pagamentos, mas os bancos t锚m a op莽茫o de modernizar seus sistemas de pagamento e construir outros produtos e servi莽os.
Rodolphe: Esse 茅 o problema agora na Europa. Em 2014, o Banco Central Europeu decidiu criar um novo esquema com um cronograma agressivo e cumprimos esse desafio em menos de dois anos. No in铆cio era um esquema opcional e agora temos press茫o do BCE para tornar este esquema obrigat贸rio. 脡 tamb茅m uma forma de acelerar o lan莽amento de pagamentos instant芒neos na Europa.
Interoperabilidade e moderniza莽茫o como fatores-chave
A diferencia莽茫o 茅 um dos maiores desafios de qualquer institui莽茫o financeira. 脡 como eles optam por modernizar sua infraestrutura de pagamentos e como se preparam para o mundo digital que os ajudar谩 a se diferenciar e permanecer competitivos. Como voc锚 acha que os pagamentos em tempo real atuam nessas discuss玫es?
Rodolphe: Acho que os pagamentos em tempo real s茫o fundamentais para qualquer banco que queira se modernizar. Existem alguns desafios que os bancos precisam superar ao mudar de um sistema em lote para um sistema em tempo real. Do lado da compensa莽茫o e liquida莽茫o, e do lado dos pagamentos, os bancos n茫o est茫o acostumados a fazer pagamentos em tempo real 24 horas por dia, 7 dias por semana, mas eles devem ter isso em vigor. Eles precisam de um sistema que sempre seja capaz de atualizar sem interromper o sistema.
George: Como mencionado, um dos principais impulsionadores da moderniza莽茫o geralmente 茅 devido a uma mudan莽a regulat贸ria, ent茫o pode ser que o regulador impulsiona-se em dire莽茫o ao tempo real e entregue os benef铆cios aos consumidores e empresas em tempo real. A interoperabilidade 茅 importante aqui – todos devem estar prontos para receber ou fazer esses pagamentos e se modernizar ao mesmo tempo.
Abordagem flex铆vel, inovadora e iterativa
Ao falar sobre o mundo digital, acho que o banco aberto 茅 a chave para trazer inova莽玫es futuras para a ind煤stria de pagamentos. Depois que os pa铆ses criarem com sucesso os esquemas em tempo real e os participantes se conectarem, que tipos de servi莽os voc锚 acha que veremos?
Rodolphe: Acho que podemos oferecer muitos servi莽os novos aos clientes. J谩 falamos muito sobre solicita莽茫o de pagamento e pontua莽茫o de fraude, porque quem usa pagamentos instant芒neos realmente quer um pagamento seguro para evitar qualquer fraude. Eu tamb茅m diria confirma莽茫o do benefici谩rio; acho que todo usu谩rio deseja ter essa funcionalidade.
George: Sabemos que podemos inovar e construir novas propostas, produtos e servi莽os. Quanto mais recursos voc锚 tiver na plataforma, mais diferencia莽茫o os bancos podem oferecer. As propostas em torno do pedido de pagamento podem ser muito poderosas. Tamb茅m vemos algumas inova莽玫es interessantes em termos de desenvolvimento de produtos. O processo de atendimento de empr茅stimos instant芒neos 茅 um tipo diferente de inova莽茫o em uma linha de produtos completamente diferente.
Em suma, para que uma infraestrutura central seja bem-sucedida, temos que nos certificar de que ela est谩 alinhada 脿s iniciativas do mercado (principalmente regulat贸rias), gera interoperabilidade e tem uma abordagem flex铆vel que lhes permite se adaptar ao ambiente e 脿s demandas do mercado.
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