A 浪花直播 firmou uma parceria com a GlobalData para identificar os principais indicadores de sucesso dentro de um ecossistema de pagamentos em tempo real. De acordo com o , existem 5 indicadores principais que denotam o n铆vel de maturidade e o sucesso dos pagamentos em tempo real em uma regi茫o:
- Iniciativas de moderniza莽茫o de pagamentos orientadas centralmente
- Experi锚ncias de pagamento integradas e cont铆nuas com servi莽os de valor agregado
- Maturidade de pagamentos digitais
- Ecossistema de participantes que enriquecem a experi锚ncia do cliente
- Abertura a m茅todos de pagamento alternativos
Embora a regi茫o da Am茅rica Latina seja composta por diversos mercados, existem iniciativas impactantes que visam criar um esquema consolidado de pagamentos em tempo real em cada pa铆s. Exemplos disso existem desde 2002.
O Brasil, l铆der no mundo dos pagamentos imediatos na Am茅rica Latina, implementou o Sistema de Transfer锚ncia de Fundos (SITRAF) em 2002, permitindo transfer锚ncias eletr么nicas em tempo real entre clientes de diferentes bancos. Hoje, o Banco Central do Brasil continuou a liderar o caminho com o lan莽amento do PIX, seu sistema oficial de pagamentos instant芒neos. Este sistema est谩 focado na infraestrutura central e na moderniza莽茫o, com base na implementa莽茫o da norma ISO 20022.
Como o Brasil se compara aos 5 principais indicadores de sucesso em tempo real
1. Iniciativas de moderniza莽茫o de pagamentos orientadas centralmente
O desejo de inclus茫o financeira, melhorar o com茅rcio transfronteiri莽o e sua mudan莽a para uma sociedade sem dinheiro s茫o grandes raz玫es pelas quais o Brasil recebe notas altas aqui. Em particular, o PIX est谩 adotando um sistema de pagamentos centralizados que ir谩 trazer competitividade ao ecossistema e ir谩 promover servi莽os de open banking com a introdu莽茫o da norma ISO 20022. O Banco Central do Brasil desempenhou um papel importante na moderniza莽茫o do setor por meio do PIX e ajudou a colocar o Brasil em uma posi莽茫o de l铆der em pagamentos em tempo real na Am茅rica Latina.
2. Experi锚ncias de pagamento integradas e cont铆nuas com servi莽os de valor agregado
Conveni锚ncia e manter o cliente como ponto central s茫o aspectos-chave deste indicador. A agenda do Banco Central promove a competitividade para proporcionar uma experi锚ncia do cliente superior, e isso 茅 alcan莽ado por meio de pagamentos cont铆nuos e integrados, com servi莽os avan莽ados de valor agregado. Esses servi莽os envolvem maneiras diferentes de iniciar pagamentos que n茫o sejam contas banc谩rias (c贸digos QR, n煤meros de celular) e ajudar茫o 脿 ado莽茫o dos pagamentos instant芒neos de maneira mais r谩pida e bem-sucedida.
De acordo com o Banco Central do Brasil:
Quanto 脿 conveni锚ncia, o PIX tornar谩 mais r谩pida e f谩cil a realiza莽茫o de transa莽玫es, que ser茫o realizadas com um QR Code ou com a inser莽茫o de informa莽玫es simples, como n煤mero de telefone celular, endere莽o de email ou identifica莽茫o de contribuinte (tecnicamente chamado de chave, apelido ou identificador de proxy). O ganho de flexibilidade para cidad茫os, empresas e governos incentivar谩 os provedores de servi莽os financeiros a competir com mais efici锚ncia, fornecendo produtos, servi莽os e experi锚ncias mais convenientes para seus clientes.1
3. Maturidade de pagamentos digitais
Em 2019, o volume de pagamentos no Brasil registrou 756% de pagamentos em papel, contra 25% em pagamentos eletr么nicos.2 Dito isto, o volume de pagamentos eletr么nicos do Brasil tem aumentado constantemente, com grande potencial de crescimento adicional. Ter o PIX apoiando essa mudan莽a para pagamentos digitais pode tornar significativa a ado莽茫o de pagamentos imediatos no pa铆s.
4. Ecossistema de participantes que enriquecem a experi锚ncia do cliente
Incentivar mais participantes a ingressar no ecossistema em tempo real em uma abordagem colaborativa acelerar谩 o desenvolvimento de pagamentos instant芒neos. O PIX facilita a introdu莽茫o desses novos players por meio de um novo ambiente aberto. Isso trar谩 mais fintechs, que est茫o desempenhando um papel cada vez mais importante dentro do ecossistema, algo que tem demonstrado sucesso em todo o Brasil.
Em maio de 2019, 380 fintechs estavam operando no Brasil e dois ter莽os dos consumidores brasileiros haviam adotado algum n铆vel de fintech, que 茅 superior 脿 m茅dia global.3
5. Abertura a m茅todos de pagamento alternativos
O crescente uso de carteiras eletr么nicas no Brasil indica que os consumidores est茫o dispostos a diversificar seus m茅todos de pagamento preferidos. De fato, 58% dos adultos que possuem uma carteira eletr么nica a usaram no ano passado.4 O desafio agora 茅 integrar esses m茅todos de pagamento alternativos ao ecossistema de pagamentos em tempo real, que 茅 outra 谩rea em que as fintechs ser茫o inestim谩veis.
Embora ainda haja muito espa莽o para crescer, a introdu莽茫o do PIX no Brasil solidificar谩 seu papel de l铆der no desenvolvimento de pagamentos em tempo real em toda a regi茫o da Am茅rica Latina.
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