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Las infraestructuras centrales (CI) tienen un papel fundamental que desempe帽ar en este entorno y, por lo tanto, deben ser resilientes, escalables y confiables. El esfuerzo por modernizar estas infraestructuras es un desaf铆o importante, que se complica a煤n m谩s por el hecho de que deben ajustarse a este nuevo entorno enmarcado en servicios en tiempo real.

Tuve la oportunidad de conversar sobre este tema con Rodolphe Meyer, Director de Marketing y Desarrollo de STET, y George Evers, SVP del Grupo de Soluciones para Clientes de . Discutimos sobre las necesidades cr铆ticas que las infraestructuras centrales deben abordar cuando se construyen los cimientos de un mundo en tiempo real, incluyendo la necesidad de un marco regulador s贸lido, la interoperabilidad y la adopci贸n de un enfoque iterativo.

La necesidad de un marco regulador s贸lido

Uno de los principales impulsores que ayuda a guiar el desarrollo de las infraestructuras centrales es un fuerte marco regulatorio. Sin embargo, existe cierto temor de que las empresas puedan invertir y no cumplir con las recomendaciones o iniciativas, por ejemplo, si no es obligatorio. 驴Qu茅 cree que deber铆an hacer las empresas para estar alineadas con el regulador?

George: Creo que cumplir con el regulador es el punto de partida; cumplir con los requisitos pero tambi茅n pensar en la innovaci贸n y en la modernizaci贸n del sistema de pagos para a帽adirle m谩s de lo que el regulador est谩 pidiendo. El regulador establece el m铆nimo de lo que debe ocurrir en el sistema de pagos, pero los bancos tienen la opci贸n de modernizar sus sistemas de pago y construir otros productos y servicios.

Rodolphe: Esa es la cuesti贸n ahora mismo en Europa. En 2014, el Banco Central Europeo decidi贸 crear un nuevo esquema con un calendario agresivo y logramos este desaf铆o en menos de dos a帽os. Al principio, era un esquema opcional y ahora tenemos la presi贸n del BCE para que sea un esquema obligatorio. Tambi茅n es una forma de acelerar el lanzamiento de los pagos instant谩neos en Europa.

La interoperabilidad y la modernizaci贸n como factores clave

La diferenciaci贸n es uno de los mayores desaf铆os para cualquier instituci贸n financiera. Es la forma en que eligen modernizar su infraestructura de pagos y c贸mo se preparan para el mundo digital lo que les ayudar谩 a distinguirse y seguir siendo competitivos. 驴C贸mo cree que los pagos en tiempo real juegan en estos debates?

Rodolphe: Creo que los pagos en tiempo real son clave para cualquier banco que busque modernizarse. Hay algunos desaf铆os que los bancos tienen que superar cuando pasan de un sistema por lotes a un sistema en tiempo real. En el lado de la compensaci贸n y la liquidaci贸n, y en el lado de los pagos, los bancos no est谩n acostumbrados a hacer pagos en tiempo real las 24 horas del d铆a, pero deber铆an tenerlo en cuenta. Necesitan un sistema que sea siempre capaz de actualizarse sin detener el sistema.

George: Como se mencion贸, uno de los principales impulsores de la modernizaci贸n suele deberse a un cambio en la reglamentaci贸n, por lo que puede ser que el regulador presione para avanzar hacia el tiempo real y ofrezca los beneficios a los consumidores y las empresas en tiempo real. La interoperabilidad es importante en este caso; todos deben estar preparados para recibir o hacer esos pagos y para modernizarse al mismo tiempo.

Enfoque flexible, innovador e iterativo

Cuando se habla del mundo digital, creo que la banca abierta es clave para aportar futuras innovaciones a la industria de los pagos. Una vez que los pa铆ses hayan creado con 茅xito los esquemas en tiempo real y los participantes se hayan conectado, 驴qu茅 tipo de servicios cree que veremos?

Rodolphe: Creo que hay muchos servicios nuevos que podemos ofrecer a los clientes. Ya hemos hablado mucho de la solicitud de pago y de la provisi贸n de puntuaci贸n de fraude, porque los que utilizan los pagos instant谩neos realmente quieren un pago seguro para evitar cualquier fraude. Tambi茅n dir铆a que la confirmaci贸n del beneficiario; creo que todos los usuarios quieren tener esta funcionalidad. 

George: Sabemos que podemos innovar y construir nuevas propuestas, productos y servicios. Cuantas m谩s capacidades tengas en la plataforma, m谩s diferenciaci贸n pueden proporcionar los bancos. Las propuestas en torno a la solicitud de pago pueden ser muy poderosas. Tambi茅n vemos algunas innovaciones interesantes en t茅rminos de desarrollo de productos. El proceso de cumplimiento de pr茅stamos instant谩neos es un tipo de innovaci贸n diferente en una l铆nea de productos completamente diferente.

En resumen, para que una infraestructura central tenga 茅xito, tenemos que asegurarnos de que est茅 alineada con las iniciativas del mercado (en su mayor铆a impulsadas por la reglamentaci贸n), generar interoperabilidad y tener un enfoque flexible que les permita adaptarse al entorno y a las demandas del mercado.

Aprenda m谩s acerca de las responsabilidades de las infraestructuras centrales escuchando nuestro webinar completo:

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