Latinoam茅rica va dejando de lado el uso de dinero en efectivo
Latinoam茅rica es una regi贸n en la que el efectivo sigue siendo el instrumento de pago predominante a la hora de comprar en las tiendas. Esto se debe principalmente a que tiene una gran poblaci贸n de compradores con bajos ingresos y acceso limitado a medios de pago electr贸nicos.
Afortunadamente, hay varios factores que contribuyen para poder cambiar el dinero en efectivo por pagos electr贸nicos, que se estima en un 87% en Argentina, 74% en Brasil y 86% en M茅xico, seg煤n el . En primer lugar, en su lucha contra el dinero en efectivo, los gobiernos de la regi贸n se encuentran estimulando la apertura gratuita de cuentas de ahorro, incluso haciendo que el desembolso de subsidios econ贸micos se deposite en dichas cuentas. Los bancos, los neobancos y las fintech tambi茅n promueven el acceso f谩cil a los pagos electr贸nicos, incluyendo billeteras digitales y tarjetas prepago, que se potencian gracias a la alta penetraci贸n de los tel茅fonos inteligentes. Por 煤ltimo, se ha reducido dr谩sticamente el costo por aceptar pagos electr贸nicos para los comerciantes, gracias a la oleada de dispositivos alternativos y tradicionales de punto de venta, que incluyen pagos a trav茅s de c贸digos QR, mPOS y billeteras digitales, por mencionar s贸lo algunos.
El tener la tecnolog铆a disponible es, por supuesto, un factor clave, pero a menudo se necesita un catalizador para que la poblaci贸n se habit煤e. Y es precisamente eso lo que la pandemia del COVID est谩 logrando. Como resultado, considero que el uso de dinero en efectivo se reducir谩 a menos del 50% en los pr贸ximos dos a tres a帽os.
Top tendencias de pago de los retailers en Latinoam茅rica
Al observar espec铆ficamente a los comercios, vemos que los pagos electr贸nicos se est谩n convirtiendo en un factor clave para atraer y fomentar la lealtad de los clientes.
Debido a la pandemia, el comercio electr贸nico, que ya ha venido experimentando un crecimiento estable de dos d铆gitos durante los 煤ltimos a帽os, se ha convertido en el canal n煤mero uno para promover ventas. Y con la proliferaci贸n de instrumentos de pago, como se ha mencionado, es esencial que los retailers tengan una amplia aceptaci贸n de 茅stos en el canal de comercio electr贸nico.
Tambi茅n vemos que la aceptaci贸n de los pagos en las tiendas est谩 cambiando para adoptar m茅todos que eliminen la fricci贸n tanto como sea posible. Para los consumidores, esto significa tener la capacidad de pagar de la manera que prefieran y abandonar las filas en caja lo m谩s r谩pido posible, ya sea usando tarjetas tradicionales, tel茅fonos inteligentes o cualquier dispositivo port谩til.
Por 煤ltimo, vemos que los comercios desarrollan servicios financieros cada vez m谩s y obtienen ingresos adicionales gracias a pr茅stamos en sus puntos de venta y a la emisi贸n de tarjetas abiertas.
驴Qu茅 son los 鈥減agos invisibles?鈥�
Migrar a m茅todos de menor fricci贸n permite que los consumidores paguen sin intervenciones innecesarias en el proceso de caja. Es algo as铆 como tomar los bienes deseados de una tienda f铆sica y simplemente salir caminando con ellos, efectuando el pago en segundo plano, pero de manera tan segura y precisa como de costumbre. Esta experiencia se conoce como 鈥減ago invisible鈥�, en la que organizaciones como Uber son pioneras.
La ventaja obvia es que los usuarios que pueden pagar de esta manera se ahorrar谩n mucho tiempo al evitar las filas. Para la industria del retail, disminuir la intervenci贸n manual reducir谩 las posibilidades de errores y tiempo que el personal dedica a los pagos, lo que conlleva a una reducci贸n de costos. Tambi茅n dar谩 a los comerciantes la oportunidad de escalar al reducir embotellamientos en sus cajas.
La industria de los pagos se enfrenta al reto de implementar esta tecnolog铆a de forma que sea tan a prueba de fallos como sea posible. Esto significa asegurar que los art铆culos y precios correctos sean asignados al consumidor de una manera segura y que prevenga el fraude. En t茅rminos de tecnolog铆as emergentes, es posible que el aprendizaje autom谩tico y la identificaci贸n biom茅trica, que es m谩s avanzada, sean lo que marque el progreso de los pagos invisibles.
Los pagos invisibles ya hacen parte de nuestra vida cotidiana
A medida que vemos que los pagos invisibles surgen primero en los servicios de veh铆culos compartidos, vemos c贸mo este concepto emerge en otras industrias gracias a la pandemia; por ejemplo, en los restaurantes. Es posible hacer el pedido desde un dispositivo m贸vil y el pago se procesar谩 y efectuar谩 cuando salga del restaurante. Tambi茅n hemos visto programas piloto en tiendas de v铆veres como Amazon Go, que a帽aden autom谩ticamente los productos de un comprador a su carrito virtual y realizan el pago cuando el comprador sale de la tienda.
Estos son apenas algunos ejemplos; pronto veremos otras aplicaciones en las que la reducci贸n del contacto personal y de los tiempos de espera son un factor clave. Entre m谩s se perfeccionen las tecnolog铆as que habilitan los pagos invisibles, m谩s se expandir谩n.
La importancia de mantenerse al d铆a con las tendencias en t茅rminos de pagos
El espacio de los retailers es muy competitivo y ha llegado a puntos en los que los m谩rgenes son tan bajos que hay poco espacio para m谩s batallas de precios. Bajo este escenario, la manera en la que los comercios pueden marcar una diferencia es a trav茅s del servicio y la experiencia que le proporcionan a sus consumidores. Permitirles a los clientes pagar de la forma que prefieran y que sea tan sutil y segura como sea posible es un diferenciador clave para generar lealtad y mantener la lucha por la cuota de mercado. Tambi茅n trae beneficios adicionales, desde la reducci贸n del costo del fraude y las devoluciones de cargos excesivos hasta la optimizaci贸n del flujo de caja al agilizar la aceptaci贸n de los pagos.
Hasta ahora, los comercios han adoptado la mayor铆a de las nuevas tecnolog铆as de pago utilizando diferentes soluciones que a menudo trabajan en silos. Estos silos no s贸lo crean un ecosistema que es dif铆cil de mantener y actualizar, sino que tambi茅n experimentan un recorrido desconectado del cliente. Esta ser谩 una pieza cr铆tica del rompecabezas para los retailers que enfrentan los desaf铆os del mercado.
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